Prêt sur gages

Dépendant du crédit municipal, le prêt sur gage est un emprunt en échange d'un bien laissé en caution. Si vous remboursez, vous reprenez le bien, sinon ce dernier est mis aux enchères.

Vous avez besoin d'une somme d'argent, mais votre banque vous refuse un crédit à la consommation, où vous ne voulez pas payer des taux d'intérêts trop élevés, le crédit municipal peut être une solution. Vous y mettez par exemple des bijoux en gage, où vos bonnes bouteilles de vin, et obtenez une somme correspondant à une partie de la valeur des biens. Si vous ne pouvez rembourser, les biens sont mis en vente aux enchères pour le compte du Crédit municipal.

Seul le Crédit municipal peut prêter sur gage. Il en existe une vingtaine sur toute la France.

Déposer un objet. Pour les objets de faibles valeurs ou peu encombrant, il n'est pas nécessaire de prendre rendez-vous. Au guichet, vous devez vous munir d'une pièce d'identité et d'un justificatif de domicile. Pour les objets de grandes valeurs, un certificat de propriété peut être exigé.

Ensuite, un expert examine votre objet. L'organisme peut alors vous proposer un prêt entre 50 et 70% de la valeur du bien. Il peut aussi vous refuser le crédit, mais uniquement en raison du bien mis en gage, pas en raison de votre situation personnelle. « C'est la différence avec une banque classique » explique-t-on au Crédit municipal de Paris. « Nous avons en quelque sorte une mission de service public. » Et vous pouvez bien sûr décliner l'offre, si vous la jugez trop faible.

Vous pouvez mettre en gage tout ce que vous voulez, à l'exception des produits périssable (informatique, électroménager...), ou des biens immobiliers. A 80%, les biens mis en gage sont des bijoux, « d'une valeur moyenne de 700 euros ».

Obtenir un crédit. Vous allez devoir payer des intérêts, qui s'élèvent entre 4 et 15% : « plus la valeur du bien est élevée, plus le taux est fort. » Vous disposez d'un an pour rembourser la somme, mais vous pouvez allonger ce délai sans limite à condition de rembourser les intérêts à échéance. A l'inverse, vous pouvez aussi honorer votre emprunt en avance. « Généralement, une personne retrouve son bien au bout d'un an et demi. »

En cas de non-remboursement. Dans 93% des cas, le crédit est honoré. Sinon, votre bien est vendu au plus offrant. Ces enchères se déroulent dans les mêmes conditions que dans les grandes maisons : catalogues, commissaire-priseur.

Même si vous avez perdu votre bien, une bonne surprise peut arriver. En effet, si le prix de la vente aux enchères dépasse l'estimation initiale, le Crédit Municipal vous reverse la différence : cela s'appelle le boni. « C'est le cas notamment avec les bijoux, dont la valeur a augmenté avec la hausse du cours de l'or » constate-t-on au Crédit Municipal de Paris.