Le prêt relais |
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Le prêt-relais peut être une solution si vous souhaitez acquérir un logement avant d'avoir revendu celui dont vous disposez déjà. Il reste que, dans le contexte actuel, il est fortement déconseillé. Vous disposez déjà d'une résidence principale et vous êtes certain qu'elle va partir très vite car elle est est parfaitement entretenue. Vous vous précipitez donc chez votre banquier pour examiner les conditions d'un nouvel achat en sachant que vous n'avez pas encore revendu votre résidence précédente. Les banques proposent dans ce cadre des solutions assurant le relais afin que vous ne soyez pas obligés de renoncer à votre nouvelle acquisition. Des taux de crédit moins prohibitifs Pendant longtemps, les taux des crédits relais ont été bien supérieurs aux taux des prêts à long terme mais cela n'est plus vrai à l'heure où la concurrence est vive entre établissements financiers. Les taux sont encore plus raisonnables si le prêt relais est jumelé à un prêt long terme. Aujourd'hui, pour évaluer le taux à proposer au client, le banquier se pose moins la question de la localisation du bien que celle de la signature d'un compromis de vente. Si ce dernier est déjà signé, le taux sera plus favorable. Des montants de prêt modulables Ne partez pas avec l'idée que la banque considérant votre bien immobilier comme un vrai bijou, va vous prêter 100% de sa valeur pour l'acquisition de votre nouveau logement. En règle générale, elle se garde une marge de sécuirité en n'avançant que 70 ou 80% du prix, le danger d'une insolvabilité de votre part ne pouvant être totalement écarté si vous ne parvenez pas à vendre le bien rapidement. Là encore, si vous allez voir votre banquier avec une promesse de vente, la négociation sera amplement facilitée. Attention : dans la plupart des cas, le crédit relais est jumelé avec un prêt long terme, tout simplement parce que le prix du nouveau bien est généralement supérieur à celui qui est revendu. Le crédit relais est accordé pour une durée maximale de deux ans mais peu d'établissements acceptent un délai aussi long car dans le contexte actuel, il est presque anormal que le bien ne soit pas vendu dans un délai raisonnable. On est plutôt aujourd'hui sur des périodes de l'ordre de quatre mois. Parallèlement, les banques demandent des garanties pour se couvrir en cas de défaut de paiement. Elles peuvent faire estimer le bien afin de vérifier que le prix demandé est bien « dans le marché ». Elles peuvent aussi demander au notaire de leur verser les fonds dès que la transaction de vente est réalisée ; elles peuvent enfin demander une caution, comme celle que propose Crédit Logement. C'est cet établissement qui se substituera au débiteur s'il ne rembourse pas. Exemple de simulation de prêt relais Valeur estimée de la maison : 250 000 euros Source : Crédit Mutuel pour l'Information Immobilière En savoir plus |
